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实际贷款利率已涨二成左右

来源:深圳商报 编辑: 2010年03月17日 08:27:20 打印

  信贷额度控制资金供给偏紧 商业银行悄然“私自加息”

  加息传闻此起彼伏,然而悬在人们心头的“靴子”却迟迟未见落地。但信贷额度的管控,早已让商业银行开始了事实上的“私自加息”。

  实际贷款利率已上调10%~20%

  一股份制银行某分行人士对记者表示,今年该行贷款利率相比去年整体上调了10%~20%,且认为,这代表了目前银行贷款利率的整体现状,非个别银行的单独举措。

  这一上调对应的背景是信贷额度的管控使得供求关系发生逆转。据该人士称,该行早在1月份即已差不多用完一季度的额度,二三月份业务的开展空间基本要靠内部的调剂,即企业和个人的还款与票据空出的额度,且每笔贷款都需要上报总行。

  据该人士证实,监管层对股份制银行季度投放节奏的要求是“3322”,并认为,这一要求应该同样适用于国有银行,而按全年新增7.5万亿左右以及1、2月份共计新增2.1万亿元计算,这意味着3月目标新增仅为1500亿元左右。虽然3月新增贷款数额可能不限于这一较低水平,但贷款利率的上升则成为必然。

  另一国有银行人士也表示,随着供求关系转变,银行就不会在价格方面做出让步,以前利率方面仍少量可以下浮,但现在利率方面基本已经没有优惠,仅有极个别重要大客户才有优惠利率。

  一担保公司人士更称,目前对中小企业的贷款基本在基准利率基础上上浮10%-20%,部分上浮的比例更是高达30%。相对应,在去年信贷放松时,中小企业贷款的利率有部分上浮,也有维持基准利率,一向弱势的中小企业一度在银行面前有了议价能力。如今,信贷额度的控制以及存款准备金率上调,又让中小企业回归“弱势”之列。

  显然,贷款利率优惠的减少并不限于针对对公客户,包括个人住房按揭贷款也早有了调整,此前中行即已宣布取消首套房贷款利率7折的优惠。而目前来看,其他商业银行也在不同幅度的予以跟进。

  信贷控制导致实际利率上浮

  对于商业银行这一市场化行为,摩根士丹利中国策略师娄刚认为,因为今年信贷额度相比去年偏紧,今年一季度银行对企业和个人贷款利率打折越来越少,这意味着我们的政策利率虽然没有变化,但是在实际金融交易当中实际利率已有提高,即银行已给客户加息了,这也意味中国加息的开始,不过他也表示,中国真正意义上的紧缩并不在于加息,而是信贷额度控制。

  交通银行首席经济学家连平则表示,信贷额度管控导致实际贷款利率上浮,而加息的结果之一即是企业融资成本增加,从这点来看,实际利率的提高与加息结果有共通之处。而对于加息的时机选择,娄刚认为,中国的存款利率一般要求保持在一个正水平,一旦实际储蓄率为负就会触发加息。如果6月份之前CPI上升到4%-5%的水平,实际储蓄利率就为负值,而以此逻辑推测,上半年就得开始加息。不过,实际储蓄利率为负是加息的必要条件而非充分条件,即储蓄利率为负之后,并不一定马上就会加息。另外,连平还认为,加息与否也不能光看CPI,实际上上一轮加息周期之初,即2004年10月加息时,美国已经有过三次加息,而中国物价上升也有一段时间。

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